本ツールは、2024年から始まった新NISA制度（少額投資非課税制度）に対応した、無料で使える資産運用シミュレーターです。積立投資・一括投資・資産取り崩し（FIRE）・新NISA枠を考慮したシミュレーションの4種類に対応しており、月額・年利・運用年数を自由に設定して将来の予想評価額を計算できます。複利計算により、長期投資の力を視覚的に確認できる本格的なツールです。
新NISAは年間最大360万円（積立投資枠120万円＋成長投資枠240万円）、生涯投資枠1,800万円の非課税投資が可能な制度です。本シミュレーターでは、これらの枠の使用率も自動計算し、最適な投資プランの検討に役立ちます。
毎月一定額を投資し続ける積立投資は、購入価格が平準化されるドルコスト平均法により高値づかみのリスクを抑えられます。さらに運用益を再投資する複利の効果で、運用期間が長いほど資産は加速度的に増えます。例えば毎月3万円を年利5%で20年積み立てると、元本720万円に対し評価額は約1,237万円。時間を味方につけることが資産形成の王道です。
一括投資はまとまった資金を一度に投じるため運用期間を最大化できますが、投資直後の下落の影響を受けやすい面があります。積立投資は時間分散でリスクを抑えられる一方、上昇相場では機会損失になることも。どちらが有利かは相場と手元資金次第です。投資対象の地域・資産の分散と長期保有を組み合わせることで、価格変動の影響をさらに平準化できます。
新NISAは年間最大360万円、生涯1,800万円まで投資でき、運用益・配当が非課税になる制度です。通常は約20.315%課税される運用益が非課税になるため、長期・複利運用との相性は抜群です。非課税保有期間は無期限で、売却した分の枠は翌年に復活します。本タブでは積立枠と成長投資枠を組み合わせた複数フェーズ設定に対応し、枠の使用率も自動計算します。
FIREは年間生活費の25倍の資産で経済的自立を目指す考え方です。築いた資産を年4%程度ずつ取り崩しても長期間維持しやすいという経験則が4%ルールです。ただし相場下落の時期やインフレで安全な取り崩し率は変動するため、保守的には3〜4%が目安。FIRE逆算タブで達成年数を、取り崩しタブで資産寿命をそれぞれ確認し、無理のない出口戦略を検討できます。
本シミュレーターは情報提供のみを目的としており、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。表示される結果は入力された条件に基づく試算であり、実際の運用成果を保証するものではありません。投資は元本割れのリスクを伴います。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。