Chapter 01名前だけは、よく聞く
前回、わかめに「投資=お金に働いてもらうこと」「複利=時間の魔法」を教わったしゃけ。
「投資、もう少し具体的にやってみたい！」と思ったところで、わかめが教えてくれた合言葉が残っていた——「国が、ある特別な後押しをしてくれる」。
その後押しの名前は、SNSや駅のポスターでよく見かけるあの単語。「新NISA」。
みんな話題にしてるけど、結局これって、なんなんだろう？
「投資、もう少し具体的にやってみたい！」と思ったところで、わかめが教えてくれた合言葉が残っていた——「国が、ある特別な後押しをしてくれる」。
その後押しの名前は、SNSや駅のポスターでよく見かけるあの単語。「新NISA」。
みんな話題にしてるけど、結局これって、なんなんだろう？
しゃけ
わかめ、前回の最後に 「国の特別な後押し」 って言ってたよね。
あれって、具体的にはなんのことなの?
あれって、具体的にはなんのことなの?
わかめ
その質問待ってました!
その正体の名前は——「新NISA (ニーサ)」。
名前だけは聞いたことあるんじゃない?
その正体の名前は——「新NISA (ニーサ)」。
名前だけは聞いたことあるんじゃない?
しゃけ
に、にーさ……。
あー、その単語は SNS でめっちゃ見る!
でも、なんか名前が無機質で、ぼく、ずっと "むずかしい何か" って思って、避けてた……。
あー、その単語は SNS でめっちゃ見る!
でも、なんか名前が無機質で、ぼく、ずっと "むずかしい何か" って思って、避けてた……。
わかめ
ふふ、わかる！「制度」って言葉、ちょっと壁を作っちゃうよね。
でも今日はね、しゃけ目線で、ひとつずつ分解していこう。
3つだけ 覚えれば、NISA はもう「むずかしい話」じゃなくなるよ。
でも今日はね、しゃけ目線で、ひとつずつ分解していこう。
3つだけ 覚えれば、NISA はもう「むずかしい話」じゃなくなるよ。
しゃけ
3つだけ？それなら、なんとかなりそうかも！
お願いします、せんせい！
お願いします、せんせい！
制度の名前は、大抵 「むずかしそう」 に見えるもの。でも分解してみれば、その多くは 「未来の自分を応援するためのしくみ」。
近寄りがたさを感じたら、「3つだけ覚える」と決めて、ひとつずつほぐすのがコツです。
近寄りがたさを感じたら、「3つだけ覚える」と決めて、ひとつずつほぐすのがコツです。
Chapter 02「非課税」って、結局なに？
わかめ
1つ目は、「非課税」。
NISAを語るとき、これがいちばん最初に出てくる魔法のことばだよ。
NISAを語るとき、これがいちばん最初に出てくる魔法のことばだよ。
しゃけ
非課税って、なんとなく「税金がかからない」のは分かるけど…ふつう、なにに、どんな税金がかかってるの？
わかめ
いい質問！じゃあ、ふつうの投資の話からね。
株や投資信託で10万円増えたとするでしょ。
でもね、その10万円、まるごと手元に来るわけじゃないんだ。
株や投資信託で10万円増えたとするでしょ。
でもね、その10万円、まるごと手元に来るわけじゃないんだ。
しゃけ
え！じゃあ、いくらになるの？
わかめ
約 2万円が税金として引かれる。手元に残るのは、約 8万円。
これ、けっこう大きいよね？
これ、けっこう大きいよね？
しゃけ
2割は、結構持っていかれるなぁ…！
で、NISA だと？
で、NISA だと？
わかめ
それがね——
その税金、ぜんぶ、ゼロ円。
その税金、ぜんぶ、ゼロ円。
しゃけ
え！ぜんぶ手元に残るの！？
10万円増えたら、10万円もらえるってこと！？
10万円増えたら、10万円もらえるってこと！？
わかめ
そう、そういうこと。
国が「みんな、将来のためにコツコツ準備してね。応援するから、税金は取らないよ」って言ってくれている制度、それが NISA なんだ。
国が「みんな、将来のためにコツコツ準備してね。応援するから、税金は取らないよ」って言ってくれている制度、それが NISA なんだ。
制度のしくみを丸暗記しようとすると、たいてい混乱します。
NISA はかみくだくと、「未来のあなたを応援するために、国が用意してくれたチケット」。
この一言で、ぐっと身近に感じられるはず。「使わない手はない」と思えれば、もう半分マスターしたようなもの。
NISA はかみくだくと、「未来のあなたを応援するために、国が用意してくれたチケット」。
この一言で、ぐっと身近に感じられるはず。「使わない手はない」と思えれば、もう半分マスターしたようなもの。
Chapter 03「2つの枠」と「1,800万円」の意味
わかめ
次は2つ目と3つ目を一気にいくね。2つ目は
「2つの枠」。3つ目は「1,800万円」だよ。
「2つの枠」。3つ目は「1,800万円」だよ。
- 🌱つみたて投資枠年 120 万円まで
コツコツ積み立て向き - 🚀成長投資枠年 240 万円まで
生涯枠のうち上限 1,200 万 - 🎯生涯 合計枠1,800 万円まで
(2つの枠の合計)
しゃけ
うっ……「つみたて投資枠」と「成長投資枠」って、名前が似てて、もうこんがらがってきた……。
この2つって、なにがちがうの？
この2つって、なにがちがうの？
わかめ
うん、ここも分けて考えれば大丈夫。
NISA という大きな箱の中に、性格のちがう2つの "引き出し" があるイメージだよ。
まずは 「つみたて投資枠」 から説明するね。
NISA という大きな箱の中に、性格のちがう2つの "引き出し" があるイメージだよ。
まずは 「つみたて投資枠」 から説明するね。
わかめ
つみたて投資枠は、その名のとおり「毎月コツコツ積み立てる」ための引き出し。
買えるのは、国が「長期の積立に向いている」と認めた、厳選された投資信託だけ。
選択肢がしぼられているぶん、初心者でも迷いにくいんだ。
使えるのは 年120万円まで。
買えるのは、国が「長期の積立に向いている」と認めた、厳選された投資信託だけ。
選択肢がしぼられているぶん、初心者でも迷いにくいんだ。
使えるのは 年120万円まで。
しゃけ
なるほど、"おすすめだけが並んでる" 引き出しってことか。
じゃあ、もう片方の「成長投資枠」は？
じゃあ、もう片方の「成長投資枠」は？
わかめ
成長投資枠は、もう少し自由度が高い引き出しのイメージだよ。
さっきの投資信託に加えて、「個別株」や 「ETF」 といったものまで、はばひろく買えるんだ。
さっきの投資信託に加えて、「個別株」や 「ETF」 といったものまで、はばひろく買えるんだ。
しゃけ
うっ、また知らない言葉が…。
こ、こべつかぶ？ いーてぃーえふ？ それって、なに……？
こ、こべつかぶ？ いーてぃーえふ？ それって、なに……？
わかめ
大丈夫、いまはふんわりで OK！
個別株は、「トヨタ」や「任天堂」みたいに、1つの会社をピンポイントで買うこと。
ETF は、たくさんの会社を "詰め合わせパック" にしたもの。
くわしくは、次回以降でゆっくり説明するね。
個別株は、「トヨタ」や「任天堂」みたいに、1つの会社をピンポイントで買うこと。
ETF は、たくさんの会社を "詰め合わせパック" にしたもの。
くわしくは、次回以降でゆっくり説明するね。
しゃけ
よかった、いまは「自由に選べる引き出しなんだな」くらいで覚えとけばいいんだね。
……それで、この成長投資枠だけ「1,200万まで」って書いてあるけど、これはどういうこと？
……それで、この成長投資枠だけ「1,200万まで」って書いてあるけど、これはどういうこと？
わかめ
いい目のつけどころ！
NISA全体で使えるのは、生涯で 1,800万円。
そのうち、自由度の高い 成長投資枠で使えるのは、最大1,200万円までと決められているんだ。
残りの 600万円ぶんは、必ず つみたて投資枠 で、つまり「コツコツ積立も必ず使ってね」という作りになってるんだよ。
NISA全体で使えるのは、生涯で 1,800万円。
そのうち、自由度の高い 成長投資枠で使えるのは、最大1,200万円までと決められているんだ。
残りの 600万円ぶんは、必ず つみたて投資枠 で、つまり「コツコツ積立も必ず使ってね」という作りになってるんだよ。
しゃけ
なるほど……！
でも 1,800万円って、やっぱりすごい数字……。そんなに大金、自分には無理かも……
でも 1,800万円って、やっぱりすごい数字……。そんなに大金、自分には無理かも……
わかめ
ふふ、そう思うよね。でもね、これは「上限」の話。「目標」じゃないんだ。
たとえば月3万円ずつでも、50年あれば1,800万円の枠は使い切れるし、月5万円なら30年。
自分のペースで枠を埋めていければいいんだよ。
たとえば月3万円ずつでも、50年あれば1,800万円の枠は使い切れるし、月5万円なら30年。
自分のペースで枠を埋めていければいいんだよ。
しゃけ
自分のペースで、少しずつ埋めていけばいいのか。
……あれ、でもさ。このNISAって、結局なんのために使うものなんだっけ？
……あれ、でもさ。このNISAって、結局なんのために使うものなんだっけ？
わかめ
いい問い！
NISAは、税金ゼロで、自分のペースでお金を育てられる箱、だったよね。
じゃあ、その育てたお金は、何に使えると思う？
NISAは、税金ゼロで、自分のペースでお金を育てられる箱、だったよね。
じゃあ、その育てたお金は、何に使えると思う？
しゃけ
あっ……。
結婚式とか、子育てとか、マイホームの頭金とか、老後とか……。
第1話でわかめが言ってた、「人生の選択肢」 のために使えるってこと？
結婚式とか、子育てとか、マイホームの頭金とか、老後とか……。
第1話でわかめが言ってた、「人生の選択肢」 のために使えるってこと？
わかめ
うん、まさにその通り！
NISAは、税金で削られずに、「人生の選択肢を増やす」ためのお金を育てる箱。
第1話で話した未来づくりを、実現するための「お手本のような道具」なんだよ。
NISAは、税金で削られずに、「人生の選択肢を増やす」ためのお金を育てる箱。
第1話で話した未来づくりを、実現するための「お手本のような道具」なんだよ。
しゃけ
そっか！
ただの "お得な制度" じゃなくて、自分の未来を選べるようにするための貯金箱なんだ。
そう思ったら、急に使ってみたくなってきた！
ただの "お得な制度" じゃなくて、自分の未来を選べるようにするための貯金箱なんだ。
そう思ったら、急に使ってみたくなってきた！
わかめ
うん、その気持ちがいちばんの一歩だよ。
しかも、「ぜんぶ理解してから始める」必要はないの。「やりながら少しずつ慣れる」で大丈夫。
NISA は、難しい制度じゃなくて、未来の自分への「応援券」。使うも使わないも自由。だからこそ、知っておく価値があるんだ。
しかも、「ぜんぶ理解してから始める」必要はないの。「やりながら少しずつ慣れる」で大丈夫。
NISA は、難しい制度じゃなくて、未来の自分への「応援券」。使うも使わないも自由。だからこそ、知っておく価値があるんだ。
いきなり証券口座を開く必要はありません。まずは、こんな小さなステップから。
- 「月にいくらなら、無理なく投資にまわせそうか」を、なんとなく決めてみる
- シミュレーターで「月3万円 × 20年」のような自分仕様のケースを試算する
- 気になった証券会社の口座開設ページを、一度だけ覗いてみる
わかめ
NISAという "後押し" のしくみ、わかったね。じゃあ、次の疑問——"NISA で、なにを買えばいいの?"
しゃけ
あっ、たしかに……それが結局わからないや。株？投資信託って言ってたやつ？
わかめ
次回は、初心者が "迷ったら最初に選ぶ" 王道の答え——インデックス投資と、S&P500・オルカンの話。
"凡人が勝てる" 唯一の戦略を解説するよ。
"凡人が勝てる" 唯一の戦略を解説するよ。
しゃけ
凡人が勝てる！？それは知りたい！
今日のまとめ
- NISA は、投資で増えたお金に税金がかからない制度
- 枠は「つみたて投資枠(年120万)」「成長投資枠(年240万)」の2種類
- 生涯 1,800万円まで非課税(うち成長枠は最大 1,200万円)
- むずかしそうに見えても、「3つだけ覚える」で十分
- NISA は、人生の選択肢を増やすための「未来応援チケット」
あなたなら、1,800万円の枠をどう使う？
「月いくら ✕ 何年 で、生涯枠はどう埋まる？」
NISA シミュレーターで、あなただけの未来の地図を描いてみましょう。