Chapter 01休日の、ちいさな不安
日曜の午後3時。しゃけはリビングのソファに沈み込み、ぼんやりとスマホを眺めていた。タイムラインに流れてくるのは——
「新NISAで月10万円積立中」
「老後2,000万円問題、君は大丈夫？」
「物価高、インフレに備えよう！」
気にしないようにしているけど、なんだか胸の奥が、ちょっとだけ重たい。
「新NISAで月10万円積立中」
「老後2,000万円問題、君は大丈夫？」
「物価高、インフレに備えよう！」
気にしないようにしているけど、なんだか胸の奥が、ちょっとだけ重たい。
しゃけ
うーん…。みんなお金のこと、ちゃんと考えてるんだなぁ。
自分、給料はもらってるけど、とりあえず貯金してるだけなんだよね。
これって、まずいのかな…？
自分、給料はもらってるけど、とりあえず貯金してるだけなんだよね。
これって、まずいのかな…？
わかめ
どうしてそう感じるの？
しゃけ
SNS見てるとさ、NISA、老後2,000万円問題、インフレ……。
みんな先のこと考えててすごいなって。でも、正直なところ——
「なんで資産形成って必要なの？」って思っちゃって。
みんな先のこと考えててすごいなって。でも、正直なところ——
「なんで資産形成って必要なの？」って思っちゃって。
わかめ
それ、すごく大事な質問だよ。
「なぜ必要か」が分からないまま始めても、たいてい続かないからね。
一緒に考えてみよっか。
「なぜ必要か」が分からないまま始めても、たいてい続かないからね。
一緒に考えてみよっか。
他人の成功例や数字を見て焦って始めても、続かないことが多いもの。「なぜ自分には必要なのか」を最初に考えると、毎月の小さな積立も 「自分の未来への投資」 として腑に落ちます。
Chapter 02人生って、選択肢がいっぱい
わかめ
いきなりお金の話はちょっと置いといて——
しゃけはさ、これから先の人生で、「やってみたいこと」って、なにかある？
しゃけはさ、これから先の人生で、「やってみたいこと」って、なにかある？
しゃけ
え〜、急に聞かれると照れるなぁ。そうだなあ…
結婚はしたいし、いつかマイホームも欲しい。海外旅行も行きたいし、休日に趣味の時間がほしい！
あと、おじいちゃんになっても元気に暮らしたい、かな。
結婚はしたいし、いつかマイホームも欲しい。海外旅行も行きたいし、休日に趣味の時間がほしい！
あと、おじいちゃんになっても元気に暮らしたい、かな。
わかめ
うん、いいね！じゃあここで気付いてほしいことがあって——
そのぜんぶ、お金が必要になるんだよね。
しゃけのやってみたいことにかかるお金を、簡単にまとめてみるね。
そのぜんぶ、お金が必要になるんだよね。
しゃけのやってみたいことにかかるお金を、簡単にまとめてみるね。
- 💍結婚挙式・新生活費
- 👶子育て教育・生活費
- 🏠マイホーム頭金・住宅ローン
- 🎨趣味道具・継続費
- ✈️旅行交通・滞在費
- 🌅老後生活・医療費
しゃけ
うわぁ…！確かに、たくさんお金が必要になるんだね。
わかめ
そうなんだ。じゃあここで、もうひとつ質問。
もし将来、「本当はやりたいのに、お金が理由で諦めなきゃいけない」としたら——
しゃけは、どんな気持ちになると思う？
もし将来、「本当はやりたいのに、お金が理由で諦めなきゃいけない」としたら——
しゃけは、どんな気持ちになると思う？
しゃけ
うーん……。それってたとえば、
旅行に行きたかったのに、お金が足りなくて行けないとか。
家族がほしいのに、お金が心配で踏み出せないとか……ってことだよね。
それは、ちょっと嫌かも。
旅行に行きたかったのに、お金が足りなくて行けないとか。
家族がほしいのに、お金が心配で踏み出せないとか……ってことだよね。
それは、ちょっと嫌かも。
わかめ
そうだよね。
「やりたい！」と思ったとき、「お金がないから、無理かな…」って諦める。
それってちょっと、寂しいよね。
「やりたい！」と思ったとき、「お金がないから、無理かな…」って諦める。
それってちょっと、寂しいよね。
しゃけ
うん。
「やりたいかどうか」じゃなくて、「お金があるかどうか」で決まっちゃうのって……
自分の人生なのに、自分で選べてない感じがするかも。
「やりたいかどうか」じゃなくて、「お金があるかどうか」で決まっちゃうのって……
自分の人生なのに、自分で選べてない感じがするかも。
わかめ
うん、その感覚、すごく大切だよ。
「いくら稼げばいい？」と金額から考え始めると、つい比較や不安に飲み込まれがちです。
代わりに、「どんな未来を選びたい？」 から始めてみると、必要な金額は自然に見えてきます。未来から逆算する——これが「未来をデザインする」最初の一歩です。
代わりに、「どんな未来を選びたい？」 から始めてみると、必要な金額は自然に見えてきます。未来から逆算する——これが「未来をデザインする」最初の一歩です。
Chapter 03資産形成の、ほんとうの目的
わかめ
資産形成って聞くと、「お金持ちになるため」にやるものって考える人も多いんだ。
でも実は、それだけじゃないんだよ。
でも実は、それだけじゃないんだよ。
しゃけ
え、そうなの？
わかめ
資産形成は、しゃけがさっき話してくれた「やってみたいこと」が出てきたときに、
選べる可能性を増やすための準備なんだ。
選べる可能性を増やすための準備なんだ。
わかめ
つまり——
資産形成のほんとうの目的は、「人生の選択肢を増やすこと」なんだよ。
資産形成のほんとうの目的は、「人生の選択肢を増やすこと」なんだよ。
しゃけ
「人生の選択肢を増やす」……！
あっ。だから、お金を増やすこと自体が目的じゃなくて、
自分がやりたいことを選べるようにするためなんだね。
あっ。だから、お金を増やすこと自体が目的じゃなくて、
自分がやりたいことを選べるようにするためなんだね。
わかめ
そうそう！
将来、「やってみたい！」と思ったときに、お金を理由に諦めなくていい状態をつくる。
そのために、少しずつ準備していくのが資産形成なんだ。
将来、「やってみたい！」と思ったときに、お金を理由に諦めなくていい状態をつくる。
そのために、少しずつ準備していくのが資産形成なんだ。
しゃけ
なるほどなぁ。
資産形成って、もっと堅苦しくて難しいものだと思ってた。
でも、人生の選択肢を増やすためだと思ったら、なんだか未来のことを考えるのが、少し楽しみになってきたかも。
資産形成って、もっと堅苦しくて難しいものだと思ってた。
でも、人生の選択肢を増やすためだと思ったら、なんだか未来のことを考えるのが、少し楽しみになってきたかも。
わかめ
うん、それで十分だよ！
まずは、「自分はどんな未来をおくりたいんだろう？」って考えてみること。
そこが、未来づくりのスタート地点だからね。
まずは、「自分はどんな未来をおくりたいんだろう？」って考えてみること。
そこが、未来づくりのスタート地点だからね。
むずかしいことは何もありません。今日から、こんな小さなアクションを試してみませんか？
- 「5年後・10年後にやってみたいこと」を3つ、紙やメモに書き出してみる
- そのうち1つを選び、「実現するには月いくら必要そうか」をざっくり想像してみる
- シミュレーターで、月5,000円から積み立てた場合の10年後を試算してみる
わかめ
ちなみに、しゃけは今、毎月どのくらい貯金してる？
しゃけ
えっと、給料の余りを銀行に入れてるくらい、かな。
わかめ
実はね、それが 「ぜんぶ大丈夫」とは限らない んだ。
次回は、その「貯金」のお話。昔のマクドナルドのハンバーガーが、なぞを解いてくれるよ。
次回は、その「貯金」のお話。昔のマクドナルドのハンバーガーが、なぞを解いてくれるよ。
しゃけ
え、ハンバーガー!? 気になる…気になる！
今日のまとめ
- 人生には結婚・子育て・マイホーム・趣味・旅行・老後など、たくさんの選択肢がある
- その選択肢のほとんどに「お金」が関わっている
- 資産形成の目的は「お金持ちになる」ではなく、「人生の選択肢を増やすこと」
- 不安を煽る数字より、自分の未来を少しずつ用意する気持ちが大切
- まずは「投資を始める」より、「未来について少し考えてみる」ところから
未来を、ちょっとだけ覗いてみよう
「もし毎月5,000円から積み立てたら、10年後はどうなる？」
シミュレーターで、あなたの選択肢の地図を描いてみましょう。